Sigorta Sektöründe İklim Krizi Uyarısı

IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği Üst Yöneticisi (CEO) Murat Çiftçi, sigorta şirketlerinin sürdürülebilir yatırımlar yapması, risk modellemelerini yenilemesi ve iklim değişikliğine ahenk sağlayacak stratejiler geliştirmesi gerektiğini bildirdi.

Şirketten yapılan açıklamaya nazaran, iklim değişikliğinin tetiklediği çok istikametli çevresel riskler, sırf doğal ekosistemleri değil, tıpkı vakitte global ekonomiyi de etkiliyor. Sigorta dalı de bilhassa global ısınma, ikincil tehlikeler ve sel, dolu, kasırga üzere artan ekstrem hava olayları sonucunda karşı karşıya kaldığı risklerle uğraş etmek için yeni stratejiler geliştiriyor.

Açıklamada görüşlerine yer verilen Çiftçi, global ısınmanın, doğal afetlerin sıklığını ve şiddetini artırarak, sigorta bölümünü değerli ölçüde etkilediğini belirtti.

Çiftçi, Birleşmiş Milletler Etraf Programı Finans Teşebbüsü (UNEP FI) tarafından yayımlanan rapora nazaran, 2020-2030 ortasında iklim değişikliğinin neden olduğu hasarların, sigorta şirketlerinin karşılayabileceği düzeylerin ötesine geçmesi beklendiğinin altını çizerek, "Özellikle kıyı kentlerinde ve iklimsel değişikliklerin en ağır hissedildiği bölgelerde, sigorta dalına düşen mali yük giderek artıyor. Global ısınma sadece direkt hasarlara neden olmakla kalmıyor, tıpkı vakitte tarım, güç ve su idaresi üzere birçok bölümde ekonomik istikrarları de bozuyor." tabirlerini kullandı.

Küresel ısınmanın tesiriyle mülk sigortalarındaki risk modellerinin de tekrar gözden geçirildiğini vurgulayan Çiftçi, yüksek riskli bölgelerde sigorta primi artışlarının kaçınılmaz hale geldiğine dikkati çekti.

Çiftçi, şunları kaydetti:

"Ancak sigorta şirketleri bu durumu fırsata çevirebilir. Sürdürülebilir güç ve altyapı projelerine yatırım yaparak, uzun vadede hem etrafa hem de kendi bilançolarına katkı sağlayabilirler. Global ortalama sıcaklıklar arttıkça, yangın riski olan bölgelerde sigorta talepleri artıyor. Orman yangınları, sigorta bölümüne milyarlarca dolarlık hasar bırakıyor. Tıpkı vakitte kıyı kentlerinde su baskını riski de artıyor. Bilhassa ABD'nin Florida eyaleti ve Asya-Pasifik bölgesindeki adalar üzere bölgelerde, deniz düzeylerinin yükselmesi nedeniyle konut ve işyerleri sigortası şartları daha karmaşık hale geliyor. Bir öbür değerli husus da kuraklık ve su kıtlığı. Su idaresi üzerindeki baskı artıyor. Tarım sigortaları, kuraklık riski nedeniyle sık sık poliçe yenileme yahut ek prim talepleriyle karşılaşıyor. Bilhassa Afrika kıtasında ziraî üretimi sigortalayan şirketler, hasar talep oranlarındaki artışı yönetmekte zorlanıyor."

Büyük doğal afetler dışında kalan ve sık sık yaşanmasına karşın büyük ekonomik kayıplara neden olan hava olaylarını söz eden ikincil olaylara değinen Çiftçi, dolu, mahallî seller ve rüzgar fırtınaları üzere ikincil olayların, büyük afetler kadar geniş çaplı olmasa da daha sık meydana geldiğini ve küçük hasar taleplerinin sigorta dalına daima bir yük bindirmesi manasına geldiğini aktardı.

"Yapay zeka takviyeli iddia modelleri, daha gerçek risk hesaplamalarına imkan tanımaktadır"

Çiftçi, ikincil tehlikelerin tabiatını iddia etmenin büyük doğal afetlere kıyasla daha güç olduğuna dikkati çekerek, "Özellikle dolu üzere küçük çaplı olaylar, bölgesel farklılıklara bağlı olarak büyük kayıplara yol açabilir. Bu da risk modellemelerini daha karmaşık hale getirir. Bu çeşit iklimsel olayların tesirlerini öngörmek ve bu olaylara karşı hakikat sigorta eserleri geliştirmek, kesimdeki yenilikçilikle direkt temaslıdır. Bilhassa yapay zeka ve makine tahsili teknolojileri, iklimsel risklerin öngörülmesinde büyük bir potansiyele sahip. İklim datalarının gerçek vakitli tahlili, gelecekte sigorta primlerinin daha hakikat hesaplanmasına imkan tanıyabilir." açıklamalarında bulundu.

Sigorta kesiminde en çok hasar talebine neden olan risklerden ekstrem hava olaylarının, yıllık bazda milyarlarca dolarlık ekonomik kayba yol açtığını belirten Çiftçi, "Norton Rose Fulbright'ın 2022 raporuna nazaran, olayların frekansı global ısınmayla birlikte artmakta ve sigorta dalı üzerindeki baskı büyümektedir. Seller, global ısınmanın en bariz tesirlerinden biridir. Artan deniz düzeyleri ve ağır yağışlar, bilhassa kıyı bölgelerinde su baskınlarına neden olmaktadır. Sigorta bölümü, bu tıp olaylara karşı eser çeşitlendirme ve yeni modellemelerle karşılık vermeye çalışmaktadır." değerlendirmelerinde bulundu.

Çiftçi, iklim değişikliğinin sigorta bölümündeki risk modellemelerini tekrar gözden geçirmesini mecburî kıldığını belirterek, klâsik modellerin, yeni çevresel riskleri gereğince kapsayamadığını vurguladı.

Sigorta şirketlerinin granüler risk dataları ve yapay zeka tabanlı teknolojiler kullanarak daha dinamik ve hassas risk tahlilleri yaptığını söz eden Çiftçi, şu değerlendirmelerde bulundu:

"Özellikle iklim simülasyonları ve yapay zeka dayanaklı varsayım modelleri, daha gerçek risk hesaplamalarına imkan tanımaktadır. Bu da sigorta primlerinin daha gerçekçi belirlenmesine yardımcı olurken, sigortalıların da kendilerini daha inançta hissetmelerini sağlar. İklim değişikliğine karşı adaptasyon stratejileri geliştirilmeli, artan iklim olaylarına karşı özel olarak tasarlanmış poliçeler sunulmalıdır. Bu poliçeler, bilhassa tarım kesimi, güç altyapısı ve turizm dalı üzere iklim değişikliğinden direkt etkilenen alanlarda büyük talep görmektedir. Birebir vakitte parametrik sigortalar da makul hava olayları gerçekleştiğinde direkt ödeme yapılmasına imkan tanıyarak, süreçleri hızlandırmakta ve risk idaresini daha pratik hale getirmektedir."

Çiftçi, sigorta bölümünün iklim değişikliğiyle çabada hükümetlerle, milletlerarası kuruluşlarla ve sivil toplum örgütleriyle işbirliği yapması gerektiğine dikkati çekerek, Birleşmiş Milletler ve Avrupa Sigorta ve Emeklilik Otoritesi (EIOPA) üzere kurumların, sigorta bölümünün çevresel risklerle başa çıkabilmesi için düzenleyici çerçeveler geliştirdiğini ve sektörel rehberlik sağladığını kaydetti.

Bu işbirliğinin, iklim değişikliğine ahenk sağlama süreçlerini hızlandırdığını ve bölümün direncini artırdığını bildiren Çiftçi, "Küresel ısınma, ikincil tehlikeler ve ekstrem hava olayları, bölümde hem mali baskılar yaratmakta hem de yeni fırsatlar doğurmaktadır. Sigorta şirketleri, bu zorlukları aşmak için sürdürülebilir yatırımlar yapmalı, risk modellemelerini yenilemeli ve iklim değişikliğine ahenk sağlayacak stratejiler geliştirmelidir." sözlerini kullandı.