TCMB’den kredi kartlarında azami faiz oranları analizi

AA Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının (TCMB) blog sayfası Merkezin Güncesi’nde “Bireysel Kredi Kartlarında Azami Akdi Faiz Oranlarının Bakiyeye Nazaran Farklılaştırılması” başlıklı tahlil yer aldı. Analizde TCMB, kredi kartı azami akdi faizlerinde bakiyeye nazaran farklılaşmaya giderek kredi kartı borçluluğunu azaltmayı teşvik ediyor ve iç talepteki dengelenmeye katkı verildiğini belirtiyor. Ayrıca BDDK’nin taban ödemesi geciken kredi kartları için borç yapılandırma programı açıklaması ile halihazırda borçları gecikmiş bireylerin bu sıkılaştırıcı siyasetten en az ölçüde etkilenmesinin sağlandığı belirtildi.

KURUMLARIN ALDIĞI KARARLAR BİRBİRİNİ DESTEKLİYOR
Kurumlar ortası eş güdümle alınan makroihtiyati önlemler ile dezenflasyon süreci destekleniyor. TCMB’nin kredi kartı azami akdi faizlerinde bakiyeye nazaran farklılaşmaya giderek kredi kartı borçluluğunu azaltmayı teşvik ettiği ve iç talepteki dengelenmeye katkı verdiği, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) taban ödemesi geciken kredi kartları için borç yapılandırma programını açıklaması ile halihazırda borçları gecikmiş bireylerin bu sıkılaştırıcı siyasetten en az ölçüde etkilenmesinin sağlandığı belirtilerek, “Kurumlar ortası eş güdümle alınan makroihtiyati önlemler ile dezenflasyon süreci destekleniyor.” denildi. İLGİLİ HABER SON DAKİKA! Kredi kartlarında birikmiş borçlara 60 ay vade imkanı

ANALİZİ UZMANLAR HAZIRLADI
TCMB’nin internet sitesinde Bankacılık ve Finansal Kuruluşlar Genel Müdürlüğü Makro Finansal Analiz Müdürlüğü Uzmanı Kübra Bölükbaş, Bankacılık ve Finansal Kuruluşlar Genel Müdürlüğü Makro Finansal Tahlil Müdürü Mehmet Selman Çolak ve Başdanışman Eren Ocakverdi tarafından hazırlanan bir tahlil yayınlandı. Analizde, ferdî kredi kartları bakiyesinin başka ferdi kredi tiplerine nazaran daha süratli büyüdüğüne işaret edilerek, ferdi kredi kartları bakiyesindeki yıllık büyüme oranının geçen yıl yüzde 180’e kadar yükseldiği, bu büyümede talep kaynaklı gelişmelerin yanında kredi kartının ödeme aracı olarak kullanımının da rol oynadığı vurgulandı. Söz konusu blog yazısında, ferdî kredi kartları bakiyelerine ait çeşitli dağılımların incelendiği aktarılarak, şu sözlere yer verildi:Kart kullanıcılarının büyük çoğunluğunun düşük borç bakiyesine sahip olduğu, toplam bakiyenin az sayıda ve yüksek fiyatlarda borç bakiyesine sahip kullanıcılarda ağırlaştığı görülüyor. Ferdi kredi kartları borç bakiyesi bulunan 28 milyon etkin kart kullanıcısının yaklaşık yarısı (14 milyon kişi) 25 bin liranın altında bakiyeye sahip. Meblağlar yükseldikçe kişi sayısının gerilediği ve 150 bin liranın üzerinde borcu bulunan kullanıcı sayısının toplam içerisindeki hissesinin yüzde 9 olduğu görülüyor.

Bu kümenin toplam ferdî kredi kartları meblağı içerisindeki hissesi ise yüzde 50’yi aşıyor.

BİREYSEL KREDİ KARTLARI KANALINDAN BORÇLANMAYI VE TÜKETİMİ TEŞVİK EDİYOR
Bireysel kredi kartlarının hanehalkı tarafından yaygın kullanımı ve aylık harcamalardaki dalgalanmayı yumuşatan rolü göz önünde bulundurularak azami akdi faizin başka ferdi kredi çeşitlerinin altında belirlendiği hatırlatılan tahlilde, şu değerlendirmelerde bulunuldu:Bu durum, ferdî kredi kartları kanalından borçlanmayı ve tüketimi teşvik ediyor. Öteki yandan, ferdi kredi kartları borç bakiyesini kredilendirme davranışının yüksek bakiye kümelerinde daha yaygın olduğu görülüyor. Kart kullanıcılarının büyük kısmının yer aldığı düşük bakiye kümelerinde ise kredilendirme davranışının daha sonlu olduğu gözleniyor.

Münasebetiyle ferdî kredi kartları bakiyesinin sürükleyicisi olan yüksek bakiyeli kümenin kredilendirme motivasyonunu azaltacak düzenlemelere muhtaçlık duyuluyor. TCMB’nin kart bakiyesine nazaran kredi kartı azami akdi faizlerinde farklılaşmaya gitmesini de bu bağlamda pahalandırmak gerekiyor.

“BİREYLERİN GELİR PROFİLLERİYLE DE BÜYÜK ÖLÇÜDE AHENK ARZ EDİYOR”
Analizde, bakiyelerin kart kullanıcıları bazında gösterdiği farklılaşmanın, tıpkı vakitte kelam konusu bireylerin gelir profilleriyle de büyük ölçüde ahenk arz ettiği belirtildi.

Ücretli çalışanların idari kayıtları baz alınarak yapılan hesaplamaya nazaran gelir arttıkça kişisel kredi kartları bakiyelerinin de yükseldiğine dikkatin çekildiği tahlilde, şunlar kaydedildi:Yüksek kişisel kredi kartları bakiyelerinin aylık brüt gelir dağılımının üst diliminde ağırlaştığı dikkati çekiyor. TCMB’nin atmış olduğu adımın yüksek gelirli bireylerin ferdî kredi kartları bakiyelerinin büyümesine sıkılaştırıcı tesir yapması bekleniyor. Kaynak: Anadolu Ajansı (AA)